Acuerdo sobre las comisiones de los préstamos comerciales
Casi todos los préstamos inmobiliarios que tienen un tipo de interés fijo prevén que el prestatario pague una comisión si el préstamo se paga antes de su vencimiento. La comisión está diseñada para garantizar que el prestamista reciba la tasa de rendimiento acordada para su inversión. Hace años, las comisiones eran fáciles de entender, como el 1 por ciento de la cantidad pagada por adelantado; hoy, sin embargo, las comisiones suelen estar expresadas en complejas fórmulas matemáticas que ni siquiera un prestatario sofisticado puede comprender. Los prestatarios deben ser conscientes de que esas fórmulas pueden generar comisiones muy elevadas cuando los tipos bajan entre la fecha de la firma del préstamo y su pago, a veces hasta el 30% o más del importe principal del préstamo, dependiendo de la antelación con que se pague el préstamo. En vista de ello, los prestatarios deben tener en cuenta lo siguiente:
Las cláusulas de “vencimiento por venta” establecen que el préstamo será inmediatamente pagadero en su totalidad si el inmueble se vende sin el consentimiento del prestamista. Estas cláusulas suelen estar redactadas de forma muy amplia y también prohíben la transferencia de cualquier participación en el capital del prestatario. Si se solicita, el prestamista puede permitir una excepción para las transferencias de una participación minoritaria, así como una transferencia a un fideicomiso con fines de planificación patrimonial y transferencias tras el fallecimiento de un miembro del prestatario, siempre que las personas clave sigan teniendo el control. El prestatario también puede negociar una excepción puntual a la cláusula de vencimiento en la venta que le permita vender la propiedad a un comprador que asuma el préstamo y que sea aceptable para el prestamista.
¿Qué es un contrato de préstamo comercial?
Un acuerdo de préstamo comercial es un contrato legal que describe los términos y condiciones de la línea de crédito de un empresario. Este tipo de financiación ayuda a las pequeñas empresas a poner el capital a trabajar para hacer crecer su empresa.
¿Qué incluye un contrato de préstamo inmobiliario comercial?
Hoy en día, la documentación de los préstamos inmobiliarios comerciales incluye cientos de páginas de documentos. Además del pagaré y la escritura de fideicomiso, un préstamo puede incluir acuerdos de préstamo, indemnizaciones medioambientales, indemnizaciones por leyes de acceso, cesión de contratos, acuerdos de seguridad, declaraciones de financiación y garantías.
Condiciones de los préstamos comerciales
EN CONSIDERACIÓN de que el Prestamista presta ciertos fondos (el “Préstamo”) al Prestatario, y de que el Prestatario reembolsa el Préstamo al Prestamista, las partes se comprometen a mantener, realizar y cumplir las promesas y condiciones establecidas en el presente Contrato:
Cada estado tiene leyes diferentes en relación con los Acuerdos de Préstamo. El estado que indique en su ubicación determina las leyes de la jurisdicción que se utilizarán para hacer cumplir el acuerdo y resolver cualquier disputa que pueda surgir.
Indique los nombres y direcciones de las partes implicadas, incluyendo si son personas físicas o jurídicas. También puede añadir un cofirmante que se comprometa a pagar la deuda si el prestatario incumple el préstamo.
Si el prestamista cobra intereses, puede especificar el porcentaje de los mismos y la frecuencia con la que se acumulan (mensualmente, cada seis meses o anualmente). El prestamista también puede penalizar los pagos atrasados cobrando comisiones por demora o aumentando el tipo de interés.
El prestatario puede devolver el préstamo en un solo pago o en pagos regulares. El acuerdo debe describir el calendario de reembolso, incluyendo la fecha de vencimiento del importe final y si el prestatario puede reembolsar el préstamo de forma anticipada o en un solo pago.
Política de préstamos comerciales
Aunque se pueda ganar dinero con una propiedad, no todos los bienes inmuebles pueden considerarse “comerciales”. Además, un préstamo puente para inmuebles no es específicamente para la construcción de una extensión de carretera que abarque un abismo, pero un puente real y físico podría figurar en un préstamo para la construcción. ¿Y los préstamos globales? No son tan cálidos como se cree.
Y las circunvalaciones no acaban ahí: hay casi tantas variedades de préstamos inmobiliarios comerciales como categorías de inmuebles comerciales. Por ello, hay mucho espacio para la confusión.
Préstamos inmobiliarios comerciales frente a préstamos comercialesLos términos préstamo comercial y préstamo inmobiliario comercial suelen utilizarse indistintamente. Nos centraremos en este último -préstamos para la propiedad física-, pero si está más interesado en otros tipos de préstamos comerciales, también lo cubriremos a continuación.
Los préstamos inmobiliarios no son de talla única. Los distintos tipos tienen plazos, tipos y usos muy diferentes. Le indicaremos qué préstamos funcionan mejor y para qué, de modo que pueda encontrar el más adecuado para su proyecto inmobiliario.
Calculadora de préstamos comerciales
Los acuerdos de préstamos comerciales pueden presionar a los prestatarios y a los prestamistas para que crucen la línea para evitar la quiebra o desplumar a los clientes. He aquí algunos esquemas de fraude comunes que las partes desesperadas pueden utilizar en este juego del gato y el ratón.
Zeke llevaba más de 10 años en el negocio del alquiler de carros de golf a clubes de campo y otros grupos que disfrutaban de este deporte en el Medio Oeste. En la superficie, sus estados financieros parecían sólidos, gracias a un contador público corrupto. Pero, en realidad, Zeke estaba perdiendo
Este es un ejemplo de cómo Zeke jugó con el sistema hasta que fue atrapado. El cliente de Zeke, un club de campo llamado Lucky Star, quiere sustituir su vieja flota de 60 carros de golf por otros nuevos, que alquilan a los golfistas cada día. Zeke accede a alquilar los carros por
A continuación, Zeke acude a una entidad financiera y pide un préstamo para comprar los carros de golf al fabricante en condiciones similares a las del contrato de arrendamiento con Lucky Star. El banco toma el contrato de arrendamiento como garantía y luego presenta un Código Comercial Uniforme
Código Comercial Uniforme (UCC) ante el secretario de Estado, con los números de serie de los 60 carros de golf como garantía. Como los carros de golf no tienen título de propiedad, el Estado no realiza búsquedas de títulos. El banco tiene la responsabilidad de asegurarse de que nadie más tiene
