¿Cuál es el tipo de interés máximo permitido por la ley en California?
La usura es el cobro de un interés excesivo por un préstamo y, dependiendo de las jurisdicciones, este tipo de acciones pueden dar lugar a sanciones en un contrato e incluso a la presentación de cargos penales. Lo que es “demasiado interés” ha sido un asunto largamente discutido y litigado y ahora se reduce a un estatuto en el estado de California.
Incluso en la Biblia se encuentra la prohibición de cobrar “demasiado” por los préstamos y, aunque tales restricciones no forman parte de los Diez Mandamientos, quizá sea digno de mención que fue a los prestamistas a quienes se dice que Jesús echó del Templo.
Desde el punto de vista práctico, cabe preguntarse por qué existen tales restricciones. Uno puede vender su casa por el precio que permita el mercado y el libre mercado es la norma y no la excepción en casi todas las transacciones económicas en Estados Unidos. ¿Por qué no se puede cobrar lo que el mercado permita por el acceso al propio dinero a través de un préstamo? De alguna manera, esa transacción particular que implica el préstamo de dinero ha dado lugar a la imposición de restricciones que son únicas en el mundo del comercio.
Tipo de interés legal
“Usura” es el acto ilegal de cobrar intereses sobre una deuda (incluidos los puntos de descuento, las comisiones y otros cargos) a un tipo superior al permitido por cualquier ley aplicable o exención de una ley.
Según el RCW 19.52.020(1), un prestamista puede, si se acuerda por escrito entre el prestamista y el prestatario, cobrar un tipo de interés de un máximo del 12% anual. O bien, un prestamista puede cobrar un 4% por encima de la primera cotización de la subasta de letras del tesoro a 26 semanas de la Reserva Federal realizada en el mes anterior a un acuerdo por escrito entre el prestamista y el prestatario. El prestamista puede utilizar el tipo más alto: el 12% o el 4% por encima del tipo de la Reserva Federal en las letras del tesoro a 26 semanas.
Cuál es el tipo de interés legal más alto de un préstamo personal
Somos un servicio de comparación independiente y con publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Las ofertas que aparecen en este sitio son de empresas que nos compensan. Esta compensación puede influir en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio, incluyendo, por ejemplo, el orden en que pueden aparecer dentro de las categorías del listado. Pero esta compensación no influye en la información que publicamos, ni en las reseñas que usted ve en este sitio. No incluimos el universo de empresas u ofertas financieras que pueden estar disponibles para usted.
Somos un servicio de comparación independiente, apoyado por la publicidad. Nuestro objetivo es ayudarle a tomar decisiones financieras más inteligentes proporcionándole herramientas interactivas y calculadoras financieras, publicando contenidos originales y objetivos, permitiéndole realizar investigaciones y comparar información de forma gratuita, para que pueda tomar decisiones financieras con confianza.
Tipo de interés máximo por estado
Aunque la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito pueden cobrarle el tipo de interés que quieran, o imponerle nuevas comisiones o aumentarlas, deben notificarle por escrito con 45 días de antelación las subidas de tipos y determinados aumentos de comisiones. La notificación escrita también debe informarle de su derecho a cancelar su tarjeta antes de que el aumento de la tasa entre en vigor. Si cancela su tarjeta, podrá reembolsar la tarjeta al tipo de interés más bajo, y no se le podrá exigir que reembolse inmediatamente el saldo pendiente de la tarjeta.
Hay algunas circunstancias en las que las compañías de tarjetas de crédito no tienen que enviarle este aviso por escrito. La compañía de la tarjeta de crédito no tiene que avisarle por escrito si el tipo de interés de su tarjeta de tipo variable, que está vinculado a un índice como el tipo de interés preferente, aumenta como consecuencia de la subida del índice. Además, la compañía de la tarjeta de crédito no tiene que notificarle si su tipo de interés introductorio expira y el tipo de su tarjeta de crédito vuelve a ser el que se había divulgado anteriormente.
Supongamos que tiene una tarjeta con un tipo de interés variable, que tiene un tipo de interés preferente más el 9%. El emisor de su tarjeta de crédito no tendría que notificarle si su tipo de interés sube porque el tipo preferente sube. Por ejemplo, si el tipo de interés preferente es actualmente del 3,25%, el tipo de interés de su tarjeta de crédito sería del 12,25%. Si el mes que viene el tipo de interés preferente sube al 4%, la compañía de su tarjeta de crédito no tendría que notificarle que su tipo de interés va a subir al 13%.
