Quién paga los gastos de cierre
Conseguir una hipoteca es algo más que las cuotas mensuales. También hay que pagar impuestos como el impuesto sobre actos jurídicos documentados (Stamp Duty) y los honorarios de tasaciones, peritajes y abogados. Mucha gente subestima el importe de las tasas y los costes adicionales.
Se trata de los honorarios del producto hipotecario, que a veces se conocen como honorarios del producto o comisión de cierre. A veces puede añadirse a la hipoteca, pero esto aumentará la cantidad que debe, los intereses y las cuotas mensuales.
Debe comprobar si la comisión es reembolsable en caso de que la hipoteca no salga adelante. Si no es así, es posible solicitar que la tasa se añada a la hipoteca y luego pagarla una vez que la solicitud haya sido aprobada y siga adelante definitivamente.
A veces se cobra cuando simplemente se solicita un acuerdo hipotecario y no suele ser reembolsable, incluso si la hipoteca no prospera. Algunos proveedores de hipotecas lo incluirán como parte de la comisión de apertura, mientras que otros sólo lo añadirán dependiendo del tamaño de la hipoteca.
El prestamista valorará su propiedad y se asegurará de que vale la cantidad que desea pedir prestada. Algunos prestamistas no cobran esta comisión en determinadas operaciones hipotecarias. También puede pagar por su propio estudio de la propiedad para identificar todas las reparaciones o el mantenimiento que puedan ser necesarios.
¿Qué gastos se incluyen en una hipoteca?
El pago de una hipoteca suele constar de cuatro componentes: capital, intereses, impuestos y seguro. La parte del principal es la cantidad que amortiza el importe del préstamo pendiente. Los intereses son el coste del préstamo. El importe de los intereses que paga está determinado por el tipo de interés y el saldo del préstamo.
¿Merece la pena pedir una hipoteca?
Si se utiliza correctamente, puede ayudarle a generar ingresos y a aumentar su patrimonio total. Además, una hipoteca es también uno de los tipos de deuda más baratos. Los tipos de interés son bajos y las exenciones fiscales federales y estatales hacen posible que pagues incluso menos después de desgravar la hipoteca.
¿Por qué es mejor comprar una casa al contado?
Pagar en efectivo por una casa elimina la necesidad de pagar los intereses del préstamo y los gastos de cierre. “No hay tasas de originación de la hipoteca, tasas de tasación u otras tasas que cobran los prestamistas para evaluar a los compradores”, dice Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.
¿Los gastos de cierre están incluidos en la hipoteca?
Al comprar una propiedad, hay varias tasas y cargos hipotecarios que deberá pagar en diferentes etapas del proceso de compra. Pueden ser desde pequeñas tasas administrativas hasta cargos más importantes que cubren servicios esenciales, y todos ellos repercuten en el coste real de la hipoteca. Por lo tanto, es fundamental que conozca todo lo que tendrá que pagar para poder planificar sus finanzas en consecuencia.
En esta guía, vamos a resumir todos los diferentes costes que normalmente tendrá que cubrir al comprar una casa. Le explicaremos exactamente lo que tendrá que pagar, a quién se destinará el dinero y cuánto puede esperar pagar aproximadamente.
Tenga en cuenta que los costes incluidos en esta guía son estimados y pueden variar considerablemente en función de su prestamista y de los servicios que necesite. Por lo tanto, para tener una idea exacta de lo que le costará su hipoteca, tendrá que ponerse en contacto directamente con el prestamista y los proveedores de servicios que haya elegido.
Lo normal es que tenga que pagar una serie de comisiones y gastos antes de finalizar la operación. Muchos de ellos se pagarán a la entidad crediticia elegida, pero también se pagarán los honorarios del perito, el abogado y el agente hipotecario en esta fase.
Gastos de cierre para el comprador
Puede optar por buscar un prestamista que no cobre comisión de apertura. Pero si adopta este enfoque, tenga en cuenta que algunos prestamistas que no cobran una comisión de apertura cobrarán unos costes continuos más elevados. Por tanto, asegúrese de que mira el coste total del préstamo en lugar de centrarse en una sola comisión.
Si pide un préstamo de más del 80% del valor de la propiedad, la mayoría de los prestamistas le obligarán a contratar un seguro hipotecario de prestamista (LMI). Este seguro protege al prestamista en caso de que usted no pague y no pueda recuperar todo el dinero que le ha prestado.
Aunque el LMI puede ascender a miles de dólares, la cantidad exacta que se le cobrará suele depender del prestamista que elija, así como de la cantidad que pida prestada, el valor de su propiedad y la cantidad de cualquier depósito que haya ahorrado.
Muchos prestamistas cobran comisiones mensuales por la mera administración de su préstamo hipotecario. También pueden cobrarle comisiones adicionales por tener características como una cuenta de compensación o un servicio de reintegro o por sacar dinero de estas cuentas.
Comisiones del prestamista y costes de cierre
Cuando financia su préstamo hipotecario, el prestamista se pronuncia sobre sus aptitudes antes de asumir un riesgo calculado. A cambio de concederle una hipoteca para comprar o refinanciar una vivienda, los prestamistas cobran una serie de comisiones para poder ganar dinero y ofrecer más financiación a otros. Una de estas comisiones es la comisión de apertura de la hipoteca.
En este post, repasaremos la comisión de apertura, cómo calcularla y cuándo se paga. También hablaremos de por qué existen, de si todos los prestamistas tienen comisiones de apertura y de algunas de las cosas en las que hay que fijarse cuando se comparan los costes que cobran varios prestamistas.
La comisión de apertura de una hipoteca es una comisión que cobra el prestamista a cambio de tramitar un préstamo. Suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del importe total del préstamo. También verá otros gastos de apertura en su Estimación de Préstamo y Divulgación de Cierre si hay puntos de interés prepagados asociados a la obtención de un tipo de interés concreto.
También llamados puntos hipotecarios o puntos de descuento, los puntos de interés prepagados son puntos que se pagan a cambio de obtener un tipo de interés más bajo. Un punto equivale al 1% del importe del préstamo, pero puede comprar los puntos en incrementos de hasta el 0,125%.
