Contrato de prestamo mercantil

Calculadora de préstamos comerciales

Un convenio de préstamo es una condición en un préstamo comercial o en una emisión de bonos que exige al prestatario el cumplimiento de ciertas condiciones o que le prohíbe emprender ciertas acciones, o que posiblemente restringe ciertas actividades a circunstancias en las que se cumplen otras condiciones.

Los pactos son compromisos asumidos por un prestatario como parte de un acuerdo de préstamo a plazo. Su objetivo es ayudar al prestamista a garantizar que el riesgo asociado al préstamo no se deteriore inesperadamente antes del vencimiento. Desde el punto de vista del prestatario, los covenants suelen parecer un obstáculo en el momento de negociar un préstamo y una restricción onerosa durante su vigencia.

Los defensores del uso de los covenants, que hacen hincapié en la función de alerta temprana de los covenants, van más allá argumentando que los covenants bien diseñados no sólo proporcionan indicadores de rendimiento oportunos, sino que también abren líneas de comunicación entre el prestatario y el prestamista.

Los convenios también pueden tener consecuencias negativas. Dado que el acreedor está imponiendo restricciones sobre la forma en que el deudor debe llevar a cabo sus negocios, la libertad económica del deudor se ve restringida. Esto puede conducir a una disminución de la eficiencia. Cuando se incumple un pacto y se debe aportar capital adicional, el deudor podría no ser capaz de proporcionarlo o, al menos, no de forma adecuada. Esto hace que se venza la totalidad del préstamo; una venta forzosa resultante puede dar lugar a elevadas cancelaciones en los libros del deudor.

Condiciones de los préstamos comerciales

La palabra “comercial” es sólo una forma elegante de decir “negocio”.    Por lo tanto, un préstamo comercial es simplemente un préstamo comercial, a diferencia de un préstamo al consumidor.    Por ejemplo, un préstamo para comprar un restaurante, junto con el edificio, es un ejemplo de préstamo comercial.    Un ejemplo de préstamo al consumidor podría ser un préstamo de tarjeta de crédito, un préstamo para comprar un coche o un préstamo para comprar una casa.

La financiación inmobiliaria comercial (“CREF”) es diferente de la financiación comercial.    La financiación comercial no sólo incluye los préstamos inmobiliarios comerciales, sino también los préstamos empresariales garantizados por bienes personales.    Por lo tanto, los préstamos inmobiliarios comerciales son sólo un subconjunto de la financiación comercial.

Como su nombre indica, un préstamo inmobiliario comercial es un préstamo garantizado por una propiedad de alquiler, como un edificio de apartamentos, un edificio de oficinas o un centro comercial, o por algún tipo de propiedad relacionada con el negocio, como un hotel, una bolera o un almacén.

Los términos “préstamo comercial” y “financiación comercial” incluyen tanto los préstamos inmobiliarios comerciales como los préstamos comerciales garantizados por bienes personales.    Un ejemplo de préstamo comercial garantizado por bienes personales podría ser un préstamo a un fabricante de tablas de surf garantizado por su inventario de tablas de surf terminadas que están listas para ser enviadas a algunas tiendas de surf.    Otro ejemplo podría ser un préstamo comercial a un contratista de nivelación garantizado por su colección de retroexcavadoras y palas cargadoras.

Pagaré de préstamo comercial

A algunos les sorprende que la gran mayoría de las empresas que existen necesiten créditos de vez en cuando, desde complejos préstamos comerciales hasta simples líneas de crédito a 30 días de pago de sus proveedores. Mientras que conseguir que su proveedor le conceda un mes para pagar es un ejercicio relativamente sencillo, la obtención de un préstamo comercial no suele serlo, y normalmente requiere el asesoramiento de un abogado comercial.

Para empezar, en un acuerdo de préstamo comercial suele haber varias cláusulas clave. Suelen ser siete, pero cada banco puede tener cláusulas adicionales en función de las características del préstamo. Si nos ceñimos a las siete cláusulas estándar, he aquí una breve explicación de lo que es cada una de ellas y lo que significan.

Esto se incluye básicamente para garantizar que no haya ninguna ambigüedad con respecto a la terminología y la fraseología utilizada a lo largo del contrato de préstamo. Puede incluir una definición de lo que significa cada término, similar a un glosario.

Esto parece más complicado de lo que realmente es. Lo único que hace esta cláusula es establecer que el dinero que se presta no se transferirá al prestatario a menos que éste cumpla con todas las obligaciones necesarias respecto a su solicitud y aceptación de las condiciones del préstamo.

Acuerdo sobre las comisiones de los préstamos comerciales

En un momento en el que el entorno de los préstamos comerciales es especialmente impredecible e induce a la ansiedad, es más importante que nunca saber cómo documentar las transacciones de forma que se garanticen los intereses de los prestamistas, se minimicen sus riesgos y se les proteja de la responsabilidad.

La nueva sexta edición de Hillman on Commercial Loan Documentation ofrece la orientación práctica que le permite hacer precisamente eso. Con la ayuda de modelos de formularios que le ahorrarán tiempo y de ejemplos de redacción, elaborará con mayor rapidez y seguridad toda la gama de documentos pertinentes, incluidos los acuerdos de préstamo, los acuerdos de garantía, las declaraciones de financiación, las prendas, las garantías y las cartas de opinión, lo que le ayudará a:

Con la ayuda de Hillman, utilizará listas de comprobación de cierre de préstamos que garantizan que se den todos los pasos clave para conseguir acuerdos sólidos y redactar acuerdos que protejan a los prestamistas de los riesgos medioambientales, resuelvan conflictos con los acreedores y permitan a los prestamistas capitalizar oportunidades de financiación lucrativas.