Póliza de vida entera vinculada a la unidad
En mi opinión, las ventajas son esencialmente una gran flexibilidad y seguridad. Es decir, que un inversor puede llevar a cabo, a través de un contrato de seguro unit linked, diversas estrategias de inversión de su elección, a medio y largo plazo, de acuerdo, por supuesto, con las condiciones del contrato. Esto combinado con la seguridad de tener estos ahorros dentro de una compañía de seguros y no en “completa libertad”. Me parece que estas son las principales ventajas, en general, de un seguro de vida vinculado a unidades.
Yo lo recomendaría sobre todo en los casos en que los inversores tengan objetivos de ahorro a medio-largo plazo, principalmente por dos razones: la cuestión de la flexibilidad, que ya he mencionado; es posible que los ahorradores sigan diferentes estrategias de inversión, según su deseo, mientras el contrato esté vigente. Y, por otro lado, por tener una fiscalidad ligada a este tipo de contratos que es, en el caso portugués, de larga duración y estable, y que, por tanto, ofrece una prima a dichos ahorradores, a medio-largo plazo, siempre que, en su cartera, inviertan finalmente sus ahorros dentro de un contrato de seguro de vida unit-linked.
Seguro vinculado a la inversión
Un plan de seguro vinculado a unidades (ULIP) es un producto multifacético que ofrece tanto cobertura de seguro como exposición a la inversión en acciones o bonos. Este producto requiere que los asegurados realicen pagos regulares de primas. Una parte de las primas se destina a la cobertura del seguro, mientras que la parte restante se agrupa con los activos de otros asegurados y se invierte en acciones, bonos o una combinación de ambos.
Un plan de seguro vinculado a la unidad puede utilizarse para diversos fines, como proporcionar un seguro de vida, crear un patrimonio, generar ingresos para la jubilación y pagar la educación de hijos y nietos. En muchos casos, un inversor abre un ULIP para proporcionar beneficios a sus descendientes. Con un ULIP de seguro de vida, los beneficiarios recibirán pagos tras el fallecimiento del titular.
Las opciones de inversión de un plan de seguro vinculado a una unidad están estructuradas de forma muy parecida a los fondos de inversión, ya que agrupan las inversiones con las de otros inversores. Como tal, los activos de un ULIP se gestionan con vistas a lograr un objetivo de inversión específico. Los inversores pueden comprar acciones en una única estrategia o diversificar sus inversiones en varios fondos ULIP vinculados al mercado.
Fondos de inversión
El seguro de vida Unit-Linked, también conocido como Wealth Assurance, Private Placement Life Insurance (PPLI), Branche 23 Fonds dédié/Tak 23 toegewezen fonds (Bélgica), Ramo III private insurance solutions (Italia), assurance vie en unités de compte (Francia) es una herramienta establecida y reconocida internacionalmente para la planificación del patrimonio, la herencia y la sucesión.
Un contrato de seguro de vida Unit-Linked puede invertirse en una variedad de activos, tanto cotizados como no cotizados, a través de una gama de fondos internos o externos. No ofrece una rentabilidad garantizada, ya que su valor está directamente vinculado a la evolución de los activos subyacentes de la póliza de seguro y sujeto a las fluctuaciones del mercado. Se adapta a las situaciones más complejas, y su solidez y flexibilidad lo hacen muy complementario a otras soluciones de gestión patrimonial populares. Puede adaptarse a las necesidades únicas de los individuos, sus familias e instituciones, con el potencial de mejorar la planificación financiera.
Nuestro equipo internacional de más de 500 especialistas en estructuración de patrimonios, expertos en la materia y técnicos, está formado por más de 40 nacionalidades diferentes que hablan más de 30 idiomas distintos. Contamos con la experiencia y los conocimientos locales necesarios para relacionarnos con nuestros clientes y socios en su lengua materna, comprendiendo las necesidades y requisitos de las culturas regionales.
Seguros vinculados a unidades de cuenta
La forma completa de ULIP es Unit Linked Insurance Plan. Un ULIP es un plan de seguros que ofrece la doble ventaja de invertir para alcanzar sus objetivos a largo plazo, y una cobertura de vida para proteger financieramente a su familia en caso de un evento desafortunado. La prima que se paga por un ULIP se divide en dos partes. Una parte se destina a su cobertura de vida y el resto se invierte en el fondo que usted elija. Puede elegir entre invertir en acciones, en deuda o en una combinación de ambos fondos, según su apetito de riesgo y sus objetivos. Esto hace que los ULIP sean una opción de inversión ideal para sus objetivos a largo plazo y los de su familia.
Empezar pronto da tiempo a que su dinero crezca y le proporcione mejores rendimientos. Además, una mayor duración de la inversión ayuda a reducir el riesgo de la volatilidad a corto plazo del mercado. Además, como un ULIP es también un seguro de vida, empezar pronto garantiza que sus seres queridos tengan una cobertura de vida en la que confiar desde una edad temprana.
Es importante invertir con regularidad y ser constante. Esta disciplina financiera puede ayudarle a invertir una gran cantidad a lo largo del tiempo, lo que le proporcionará mayores rendimientos. También puede establecer instrucciones permanentes para el pago automático de las primas, de modo que su ULIP siga activo y proporcione rendimientos.
