Entender el proceso de compra de la ejecución hipotecaria
La opción del contrato de compraventa se comercializa como una forma de que las personas que no pueden obtener una hipoteca convencional puedan hacer realidad el sueño de tener una casa. Pero la mayoría de las veces, los compradores no acaban siendo propietarios. Además, la mayoría de los estados del Medio Oeste ofrecen poca o ninguna protección al consumidor para evitar los abusos.
Esfuerzos para hacer cumplir la leyIowa endureció algunas de sus leyes sobre contratos de compraventa de terrenos tras el escándalo de 2003 en el que se vio envuelto el Grupo Wolford, una empresa familiar acusada por el fiscal general de Iowa de cometer fraude cuando compraba y vendía casas con contratos de compraventa de terrenos arriesgados.Los vendedores de Iowa no pueden hacer cumplir un contrato de compraventa de terrenos que no esté registrado en una oficina del condado. Los vendedores de Iowa no pueden hacer valer un contrato de compraventa de tierras que no esté registrado en una oficina del condado, y los vendedores que no registren los contratos de compraventa de tierras después de 90 días están sujetos a multas diarias.Ashlee Kieler, portavoz del Fiscal General de Iowa, dijo que la oficina sigue recibiendo quejas sobre los contratos de compraventa de tierras desde el escándalo de Wolford y que la oficina los maneja a medida que surgen. “No hemos tenido ningún litigio reciente”, dijo Kieler en un correo electrónico. Un portavoz del Fiscal General de Nebraska se negó a decir si la oficina ha llevado a cabo cualquier acción de aplicación en el contrato de escritura o alquiler con opción a compra vendedores.Preguntado si el Fiscal General de Missouri ha perseguido a estos vendedores, un portavoz señaló un caso de 2014 en el condado de Jackson, donde demandó a Tri-State Holdings por una estafa de contrato de escritura en las comunidades predominantemente negras de Kansas City.El Fiscal General de Kansas no respondió a una solicitud de comentarios.
Actualización del Derecho Inmobiliario Residencial – MCLE BY BHBA
Tras una larga tramitación parlamentaria, por fin, el pasado lunes 17 de junio, salió a la luz la nueva 5 / 2019, de 15 de marzo, que regula los contratos de crédito inmobiliario, cinco años después de la aprobación de la Directiva 2014/17 UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 14 de febrero, de la que esta norma es transposición, y casi a punto de ser sancionada por el TJUE, por haber dejado pasar el plazo de tres años de que dispone el Parlamento español para transponer la normativa europea al derecho nacional.
La nueva normativa llega con el objetivo de proteger al consumidor que firma un contrato de préstamo hipotecario para la adquisición de un inmueble destinado a uso residencial, tratando de paliar de alguna manera la tradicional asimetría que ha dominado la firma de este tipo de operaciones, en las que el prestamista solía imponer al prestatario las condiciones esenciales del préstamo.
Es por ello que la nueva ley reguladora del crédito inmobiliario se apoya en un pilar fundamental, cual es la información al consumidor del producto contratado y de las principales condiciones del mismo, atribuyendo al Notario una función clave en el cumplimiento de este deber de información al consumidor, ya que deberá certificar a través de una prueba estandarizada que pasará al prestatario que ha comprendido el contenido de aquellas condiciones esenciales del contrato de préstamo hipotecario que figura en la oferta vinculante emitida por la entidad financiera.
El contrato de trabajo – La Ley en Joy News (24-1-22)
El personal de la Comisión Federal de Comercio preparó este folleto comercial para ayudar a las compañías financieras, a los minoristas y a otros acreedores a cumplir con la Regla de Prácticas Crediticias, que entró en vigor el 1 de marzo de 1985. Este folleto le explica lo que requiere la Regla de Prácticas Crediticias, quién debe cumplirla y qué transacciones están cubiertas. También analiza la responsabilidad por las infracciones de la norma y cómo se conceden las exenciones.
La Norma de Regulación Comercial de las Prácticas Crediticias tiene tres disposiciones principales. En primer lugar, prohíbe a los acreedores el uso de ciertas disposiciones contractuales que la Comisión Federal de Comercio consideró injustas para los consumidores. Las cláusulas contractuales prohibidas son la confesión de la sentencia, la renuncia a la exención, la cesión de salarios y los derechos de garantía sobre bienes domésticos. En segundo lugar, la norma exige a los acreedores que informen a los consumidores que cofirman obligaciones sobre su posible responsabilidad si la otra persona no paga. En tercer lugar, la norma prohíbe los cargos por demora en algunas situaciones.
Esta norma se aplica a todos los acreedores sujetos a la jurisdicción de la Comisión Federal de Comercio. Incluye a todas las compañías financieras, los minoristas (como los concesionarios de automóviles y las tiendas de muebles y departamentos) y las cooperativas de crédito que ofrecen contratos de crédito al consumidor. La Junta de la Reserva Federal y la Junta del Banco Federal de Préstamos para Viviendas han aprobado normas similares para los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo y otras instituciones bajo su jurisdicción.
Comprender el contrato de Zillow
Una sentencia del Tribunal Supremo de esta semana podría tener importantes implicaciones para los consumidores, ya que significa que los prestamistas tendrán que comprobar la validez de las deudas antes de poner marcas negras en los registros de crédito de los clientes, algo que podría afectar a millones de contratos de crédito.
Sin embargo, devolvió el ordenador al día siguiente porque no tenía módem interno y pidió que se cancelara el contrato de crédito, pero HFC le dijo que tenía que seguir pagando. Tras su negativa, el banco emitió un aviso de impago.
El Sr. Durkin acabó recuperando las 50 libras de PC World, pero HFC dijo que seguía estando obligado a realizar los pagos según los términos del contrato de crédito. Sin embargo, en 2008 el Tribunal del Sheriff de Aberdeen dictaminó que había tenido derecho a rechazar el portátil y a cancelar la venta y el contrato de crédito, y le concedió una indemnización de 116.000 libras.
Sin embargo, los jueces del Tribunal de la Sesión de Edimburgo anularon esta decisión más tarde, después de que el propio Sr. Durkin recurriera la cuantía de los daños, y el Tribunal Supremo de Londres no estaba facultado para restablecerlos, aunque fallara a su favor. Sin embargo, se le concedieron 8.000 libras por “perjuicio a su crédito”
