Mensualmente, con atrasos
¿Podría aclarar qué importes en mora deben ser comunicados por el cedente y el cesionario en el caso de un instrumento que ha sido parcialmente transferido de un agente observado (el cedente) a otro agente observado (el cesionario)?
El importe en mora del instrumento se comunica independientemente de si el instrumento ha sido transferido o no. Sin embargo, en el caso de un instrumento parcialmente transferido, en el que tanto el cedente como el cesionario son agentes observados, el importe de los atrasos que corresponde a la parte que está en manos de un agente observado específico es comunicado por ese agente observado.
Hay que tener en cuenta que el hecho de que una transferencia (parcial) de un instrumento incluya o no la transferencia de los atrasos (y en qué medida) depende de las disposiciones del contrato entre las partes implicadas en la transferencia. Esto significa, en particular, que si, por ejemplo, el contrato entre dos agentes observados establece que sólo uno de ellos soporta el importe total de los atrasos, este hecho debe reflejarse en los datos comunicados. De lo contrario, en los casos en que los atrasos se reparten entre los agentes observados (por ejemplo, a prorrata), se comunica el importe de los atrasos correspondiente a su parte del instrumento.
Atrasos deutsch
Si no se han efectuado uno o más pagos en los casos en los que se exigen pagos regulares por contrato, como los pagos de la hipoteca o el alquiler y las facturas de los servicios públicos o del teléfono, la cuenta está en mora. También se dice que los pagos que se realizan al final de un periodo están en mora. En este caso, se espera que el pago se realice después de que se haya prestado o completado un servicio, y no antes.
Como ya se ha dicho, los atrasos se refieren generalmente a cualquier cantidad que esté atrasada después de la fecha de vencimiento del pago de cuentas como los préstamos y las hipotecas. En pocas palabras, significa que el pago se ha retrasado. Las cuentas también pueden estar en mora para cosas como los pagos del coche, los servicios públicos y la manutención de los hijos, es decir, cualquier momento en el que haya un pago pendiente que no se cumpla.
Estar en mora puede o no tener una connotación negativa dependiendo de cómo se utilice el término. En algunos casos, como el de los bonos, los atrasos pueden referirse a los pagos que se realizan al final de un periodo determinado. Del mismo modo, los intereses hipotecarios se pagan con retraso, lo que significa que cada pago mensual cubre el principal y los intereses del mes anterior.
Días de retraso
La Directiva de Crédito Hipotecario (DCM) establece en su artículo 28 que los Estados miembros adoptarán medidas para animar a los acreedores a ejercer una tolerancia razonable con los consumidores en mora antes de iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria. Estas Directrices apoyan la aplicación nacional por parte de los Estados miembros de la futura DCM. Garantizarán que los consumidores estén protegidos de forma coherente en toda la Unión Europea cuando interactúen con los acreedores. Las Directrices establecen los requisitos para verificar los ingresos de los consumidores, documentar y conservar la información, identificar y prevenir la información falsa, evaluar la capacidad de los consumidores para cumplir sus obligaciones en virtud del contrato de crédito, considerar las asignaciones para los gastos comprometidos y otros gastos no discrecionales de los consumidores, así como las asignaciones para posibles escenarios negativos futuros. Las Directrices se aplican a partir del 21 de marzo de 2016, fecha de transposición de la DGM.
La Autoridad Bancaria Europea (ABE) ha publicado hoy un documento de consulta sobre el proyecto de Directrices sobre la morosidad y la ejecución hipotecaria con arreglo a la Directiva sobre el crédito hipotecario. Dado que la ejecución hipotecaria puede tener consecuencias importantes para los consumidores, los acreedores deben aplicar medidas para intentar resolver con el prestatario cualquier dificultad de pago antes de iniciar el procedimiento de ejecución. Este proyecto de directrices garantizará que dichas medidas se desarrollen y adopten de forma coherente en toda la Unión Europea. La consulta pública estará abierta hasta el 12 de febrero de 2015.
Arreglar vs atrasos
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