Significado de la contracción del crédito
Según el Código Nacional de Crédito, los proveedores de crédito deben tener licencia y sólo deben prestar dinero de forma responsable. Los corredores y los proveedores de asistencia crediticia también deben tener licencia y están sujetos a normas similares.
Según la legislación nacional sobre crédito al consumo, cualquiera que quiera prestarle dinero debe estar registrado o tener licencia y sólo debe prestarle dinero de forma responsable. Esto significa que no pueden prestarte dinero si creen que no podrás devolverlo.
Póngase en contacto con el Departamento de Recursos Naturales, Minas y Energía (en el caso de bienes raíces) o busque en el Registro de Seguridad de Bienes Personales (en el caso de otros bienes) para averiguar si alguien ha registrado una garantía sobre su propiedad.
Si le das al acreedor una garantía (por ejemplo, tu casa) y ellos venden la garantía, y no se obtiene lo suficiente para cubrir la deuda (y todavía debes dinero), entonces el acreedor puede obtener una orden judicial para el resto del dinero.
Si pides un préstamo y no haces los pagos a tiempo, el proveedor de crédito puede incluir un impago en tu informe crediticio por la cantidad no pagada. Los impagos pueden afectar a su capacidad de pedir dinero prestado durante un máximo de 7 años.
Derecho financiero del consumidor
La CCA, que fue revisada y modificada en 2006, contenía numerosas disposiciones, y en 2010 entraron en vigor en el Reino Unido nuevas disposiciones como consecuencia de la Directiva Europea de Crédito al Consumo (adoptada en Europa en 2008).
Hasta el 1 de abril de 2014, la Office of Fair Trading (OFT) se encargaba de supervisar la CCA. Otorgaba licencias a las empresas, como los proveedores de crédito y los concesionarios de automóviles, que realizaban actividades reguladas de crédito al consumo y garantizaba el cumplimiento de las disposiciones de la Ley para ayudar a proteger a los clientes de crédito al consumo. El trabajo de aplicación a nivel local lo llevan a cabo las Oficinas de Normas Comerciales.
Características del contrato de crédito
Puede desistir de un contrato de crédito al consumo en un plazo de 14 días a partir de la celebración del mismo, o de la recepción del contrato de crédito por escrito o por vía electrónica si ésta es posterior. Si el contrato le fue enviado más tarde, el plazo de desistimiento comienza a partir del día en que recibe el contrato.
El prestamista puede reclamar una compensación por el desistimiento si el prestatario fue informado de la compensación antes de la celebración del contrato y ésta se menciona en el mismo. La indemnización suele consistir en el importe de los intereses del crédito por el tiempo durante el cual el crédito estuvo a su disposición.
El dinero debe devolverse a la cuenta del prestamista sin demora, y a más tardar 30 días después de que le hayas informado de la retirada. Si no devuelve el dinero en el plazo de 30 días tras el desistimiento del contrato, éste deja de ser válido y el contrato original entra en vigor.
Ejemplo de contrato de crédito
Aprenda a diseñar estrategias preventivas para mantener a los acreedores fuera de los tribunales, y obtenga información que podrá utilizar cuando investigue los casos de créditos al consumo que lleguen realmente al litigio. Escrito tanto para quienes asesoran a los acreedores como para quienes representan al consumidor, este texto refleja la secuencia cronológica de los acontecimientos en una transacción de crédito al consumo. Incluye la obtención del crédito, la información sobre la veracidad de los préstamos, la regulación del precio del crédito, el cobro de la deuda y los recursos del consumidor de crédito para diversos problemas. Un apéndice único, organizado por estados, proporciona las leyes estatales individuales sobre discriminación crediticia, informes crediticios, titular en curso y períodos de enfriamiento.
