¿Es más barato el seguro de hogar sin hipoteca?
Cuando ocurre una catástrofe, es crucial que estés protegido, especialmente cuando se trata de una gran inversión como tu casa. Antes de cerrar la compra de una nueva vivienda, es probable que tenga que contratar un seguro de hogar para cubrir su propiedad en caso de posibles daños.
Aunque entienda instintivamente que el seguro de hogar es importante, es posible que siga teniendo muchas preguntas sobre lo que es y cómo conseguirlo. Este artículo profundiza en lo que cubre el seguro de hogar y cuánto cuesta, para que pueda comprender mejor el tipo de protección que tiene a su disposición.
El seguro de hogar, o simplemente el seguro de vivienda, cubre las pérdidas y los daños de su casa, así como los bienes que se encuentran en su interior. El seguro suele cubrir los costes necesarios para restablecer el valor original de la vivienda en caso de daños.
Este seguro no le protege sólo a usted, sino también a su prestamista. Por eso, si quieres conseguir una hipoteca, tu prestamista suele exigirte una prueba de que has contratado un seguro de hogar antes de acceder a tus fondos, y para garantizar que podrás cubrir cualquier factura de reparación tras un posible incidente.
Qué pasa si no tienes seguro de hogar
Los compradores de viviendas que deseen financiar su compra aprenderán rápidamente lo que ya saben los que tienen una hipoteca: lo más probable es que su banco o compañía hipotecaria le exija un seguro de hogar. Esto se debe a que los prestamistas necesitan proteger su inversión. En el desafortunado caso de que su casa se queme o sufra graves daños a causa de un huracán, un tornado u otra catástrofe, el seguro de hogar les protege a ellos (y a usted) contra las pérdidas económicas.
Si vives en una zona con probabilidad de inundación, el banco o la compañía hipotecaria también te exigirán que contrates un seguro contra inundaciones. Algunas entidades financieras pueden exigir también una cobertura contra terremotos si usted vive en una región vulnerable a la actividad sísmica.
Si compra una cooperativa o un condominio, está comprando una participación financiera en una entidad mayor. Por lo tanto, la junta directiva de la cooperativa o del condominio probablemente le exigirá que compre un seguro de vivienda para ayudar a proteger financieramente a todo el complejo en caso de catástrofe o accidente.
Una vez pagada la hipoteca de su casa, nadie le obligará a contratar un seguro de hogar. Pero su casa puede ser su mayor activo y una póliza estándar de propietario no sólo asegura la estructura; también cubre sus pertenencias en caso de desastre y ofrece protección de responsabilidad civil en caso de una demanda por lesiones o daños a la propiedad.
Quién necesita un seguro de hogar y por qué
La ley estatal no suele exigir un seguro de hogar. Pero si tiene una hipoteca, es casi seguro que su prestamista le exigirá que tenga una póliza. Antes de cerrar su hipoteca, normalmente tendrá que demostrar a su prestamista que tiene una póliza de seguro para la vivienda que va a comprar.
El seguro del propietario no es lo mismo que el seguro hipotecario. El seguro hipotecario protege a su prestamista (no a usted) en caso de que no cumpla con los pagos de su hipoteca. También es posible que tenga que pagar un seguro hipotecario, dependiendo del tipo de préstamo que tenga y del pago inicial que haga.
Por ejemplo, los prestamistas exigen un seguro hipotecario privado, o PMI, en los préstamos convencionales si usted hace un pago inicial inferior al 20%. El seguro hipotecario suele exigirse en todas las circunstancias con un préstamo FHA o un préstamo USDA.
Importante: El seguro del propietario no es lo mismo que la garantía del hogar. Una garantía del hogar es esencialmente un contrato de servicio para pagar la reparación o el reemplazo de ciertos sistemas y electrodomésticos del hogar, pero sólo pagan en circunstancias limitadas y por cantidades limitadas. Su prestamista puede ofrecérselo en el momento del cierre.
¿Es obligatorio el seguro del hogar en caso de alquiler?
Si compra una casa o un piso en régimen de arrendamiento, la propiedad necesitará un seguro del edificio, pero es posible que no tenga que contratarlo usted mismo. La responsabilidad suele recaer en el arrendador, que es el propietario de la vivienda. Pero no siempre es así, por lo que es importante que pregunte a su abogado quién es el responsable de asegurar el edificio.
A medida que se acerca el día de la mudanza, es posible que quiera considerar un seguro de contenido para proteger sus pertenencias. No debe subestimar el valor de sus objetos, desde el televisor hasta la lavadora.
Si tuviera que reemplazarlos, necesitaría un seguro de contenido suficiente para cubrir las pérdidas. Puede resultar más económico contratar un seguro de continente y contenido juntos, pero también puede hacerlo por separado. Nosotros ofrecemos tanto la cobertura de edificios como la de contenido.
El seguro de vida puede ofrecerle la tranquilidad de saber que se ocupará de ellos si usted fallece. Puede significar que su familia no tendrá que cargar con la responsabilidad de pagar su hipoteca o arriesgarse a tener que vender y mudarse.
El importe de la cobertura vitalicia que necesitará dependerá de la cuantía de su hipoteca y del tipo de hipoteca que tenga. También puede tener en cuenta otras deudas que pueda tener, así como el dinero necesario para el cuidado de personas dependientes, como su pareja, hijos o familiares mayores.
